Договором лизинга предусмотрено, что переданные в лизинг с правом выкупа транспортные средства подлежат страхованию лизингодателем, в том числе от риска причинения ущерба на период до момента передачи автомашин в собственность лизингополучателю. При этом лизингодатель и лизингополучатель также пришли к соглашению о том, что выгодоприобретателем по соответствующему договору имущественного страхования является лизинговая компания, которая обязалась после получения страховой выплаты перечислить ее лизингополучателю (за вычетом задолженности по лизинговым платежам, пеням и штрафам).
Общая цена договора лизинга с учетом выкупной цены подлежала перечислению в соответствии с графиком платежей, согласно которому срок внесения последнего платежа приходился на 15.12.2010.
Лизингополучатель уплатил все обусловленные сделкой платежи досрочно – 19.10.2010. Впоследствии (14.11.2010) водитель лизингополучателя, управляя автомашиной (предмет лизинга), не учел дорожные и метеорологические условия, неверно выбрал скорость движения, что стало причиной съезда автомашины на обочину и ее опрокидывания. В результате дорожно-транспортного происшествия машина была повреждена.
На момент дорожно-транспортного происшествия автомашина не была застрахована лизинговой компанией. Срок действия заключенного названной компанией договора страхования имущества истек 09.11.2010.
В рассматриваемом случае лизинговая компания приняла на себя договорные обязательства как по страхованию транспортного средства на период до момента оформления акта о его передаче в собственность лизингополучателю, так и по перечислению при наступлении страхового случая полученной от страховщика страховой выплаты исправному лизингополучателю. Последний имеет законный имущественный интерес в получении данных денежных средств, поскольку заинтересован в приведении предмета лизинга в надлежащее состояние. Это обусловлено тем, что в период действия договора лизинга с правом выкупа именно лизингополучатель использует предмет лизинга в своей деятельности и на нем лежат обязанности по техническому обслуживанию и обеспечению сохранности имущества, после истечения срока лизинга лизингополучатель приобретает право собственности на упомянутое имущество.
Суды апелляционной и кассационной инстанций ошибочно не приняли во внимание цель, ради которой заключается договор имущественного страхования от риска повреждения имущества, – получение страховой выплаты, компенсирующей полностью либо в части возникшие при наступлении страхового случая негативные последствия в застрахованном имуществе.
Поэтому сам по себе тот факт, что дорожно-транспортное происшествие произошло по вине работника лизингополучателя, не свидетельствует о невозможности заблаговременной минимизации последствий риска повреждения автомашины посредством страхования, о чем в данном случае и договорились лизингодатель и лизингополучатель.
В соответствии с договором лизинга лизингодатель в составе лизинговых платежей вносил лизинговой компании в том числе средства в счет возмещения расходов по страхованию автомашины в согласованном сторонами договора лизинга размере.
Срок последнего платежа по договору лизинга приходился на 15.12.2010. Акт передачи транспортных средств в собственность лизингополучателю подлежал оформлению при нормальном хозяйственном обороте после этой даты.
Следовательно, лизингополучатель вправе был рассчитывать на то, что договор имущественного страхования будет заключен лизинговой компанией со страховым обществом по меньшей мере на срок до 15.12.2010.
Страховой случай наступил раньше – 14.11.2010. При этом на момент дорожно- транспортного происшествия лизинговая компания акт о передаче автомашины в собственность лизингополучателю еще не подписала.
Приведенные факты в совокупности не позволяют прийти к выводу об отпадении к моменту аварии договорного обязательства лизингодателя по страхованию.
Должник обязан возместить кредитору причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства убытки, к числу которых относятся расходы, которые кредитор произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права.
Лизинговая компания не выполнила договорное обязательство по страхованию автомашины на согласованный в договоре лизинга период, лишив тем самым лизингополучателя предоставленного ему сделкой права на получение суммы страховой выплаты. Это нарушение привело к образованию убытков у лизингополучателя, не получившего денежные средства на ремонт, на которые лизингополучатель имел все основания претендовать при должном исполнении условий договора лизинга лизингодателем.